EFT ve havalelerde açıklama şartı geliyor: 'Bireysel ödeme' devri bitiyor
MASAK tarafından hazırlanan genel tebliğ taslağıyla birlikte, finansal işlemlerde şeffaflık artırılacak, açıklamasız para transferleri ve kayıt dışı nakit hareketleri sıkı şekilde denetlenecek.
Finansal sistemin güvenliğini güçlendirmek, kayıt dışı ekonomiyle mücadeleyi desteklemek ve para transferlerinde izlenebilirliği artırmak amacıyla yeni düzenlemeler devreye alınıyor. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) Başkanlığı tarafından hazırlanan Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği Taslağı, görüşe açıldı.
Söz konusu taslak, Mali Eylem Görev Gücü (FATF) standartlarına uyumun artırılması ve uluslararası yükümlülüklere etkin biçimde uyulması hedefi doğrultusunda hazırlandı. Taslakta, suç gelirlerinin tespiti, yurt dışına kaçırılmasının önlenmesi ve kara para aklamayla mücadeleye katkı sağlanması için EFT, havale ve nakit işlemlerinin izlenmesine yönelik uluslararası uygulamalara benzer düzenlemelere yer veriliyor.
Düzenlemeyle birlikte, bankalar ve ödeme kuruluşları nezdinde yapılan EFT, havale ve nakit işlemlerde müşterilere artık daha ayrıntılı işlem beyanı zorunluluğu getirilecek. Özellikle olağandışı büyüklükteki nakit işlemler veya müşteri profiliyle uyum göstermeyen transferler için finansal kuruluşlar dikkatli izleme yapmakla yükümlü olacak.
Ayrıca, elektronik para ve banka işlemlerinde, işlemin nedenini belirtmek üzere müşteriye Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından belirlenen transfer başlıkları sunulacak. Bu başlıklar arasında "gayrimenkul alım ödemesi", "borç verme", "kripto-dijital varlık", "şans oyunları", "sağlık", "danışmanlık", "avukatlık", "sigorta-tazminat", "eğlence" gibi kategoriler yer alacak.
Bu seçeneklerin dışında kalan "diğer" veya "bireysel ödeme" gibi genel başlıklar tercih edildiğinde, işlem açıklamasının en az 20 karakter uzunluğunda girilmesi zorunlu olacak. Açıklama yapılmadığı takdirde transfer işlemi gerçekleştirilmeyecek.
Nakit işlemler için belirlenen sınırlar da taslakta net şekilde tanımlandı. Buna göre:
200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki nakit işlemlerde, işlem türü beyanı yapılacak.
2 milyon 1 TL ile 20 milyon TL aralığında "nakit işlem beyan formu" doldurulacak.
20 milyon TL’yi aşan işlemlerde ise bu forma ilave olarak belgelerle desteklenen detaylı açıklama yapılması gerekecek.
Yeni düzenlemeler, bireysel kullanıcıların günlük işlemlerini aksatmadan yürütmesini sağlayacak şekilde tasarlandı. Amaç, hem vatandaşın finansal faaliyetlerinin güvenliğini artırmak hem de kayıt dışı ekonominin önüne geçmek.
MASAK’ın hazırladığı düzenlemenin yayımlanması ve yürürlüğe girmesi durumunda, bu yeni uygulamalar 1 Ocak 2026 tarihi itibarıyla geçerli olacak.
Bakmadan Geçme
